Elkezdte lefaragni veszteségeit a magyar biztosító

2012. február 16., 08:11

Cimkék: unit-linked biztosítás; , mérleg szerinti eredmény; , gyorsjelentés; , díjbevétel; , CIG Pannónia; , BÉT

A CIG Pannónia a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) szerinti konszolidált, nem auditált adatai szerint 2011-ben 27,196 milliárd forint bruttó díjbevételt ért el, melyből a rendszeres díj 20,215 milliárd forintot tett ki, míg az eseti díj: 6,981 milliárd forint. A bruttó díjbevétel 2010-hez viszonyított 11 százalékos növekedése az újonnan értékesített életbiztosítások nagy száma mellett döntően a rendszeres díjak 34 százalékos emelkedésének eredménye. A 2011-es évi új szerzés állománydíja: 8,836 milliárd forint, a tavalyi éves eredmény 88 százaléka, amellyel a CIG vezetőségének várakozása szerint továbbra is őrzi piacvezető pozícióját.

Megérezték a végtörlesztést

A portfólió folyamatos növekedésének eredményeképpen a korábbi években kötött szerződések megújításai díjai 92 százalékkal növekedtek, amely ellensúlyozta az új értékesítésből, illetőleg az eseti díjakból származó bevételek mérséklődését.

Forrás: Privátbankár

A megújításokból származó 2011. évi bruttó díjbevétel 12,077 milliárd forint, szemben a 2010. év 6,288 milliárd forintjával. Az értékesített szerződések első éves díjaiból származó bruttó díjbevétel a 8,138 milliárd forint, amely 8 százalékos csökkenés 2010-hez (8,842 milliárd forint) képest. A változásban jelentős szerepet játszik egyrészt, hogy a 2010-ben a tőzsdei kibocsátáshoz egy egyszeri, több mint 1,5 milliárd forintos értékesítési eredmény kapcsolódott, másrészt, hogy az utolsó negyedévben bevezetett végtörlesztéssel kapcsolatos intézkedések kedvezőtlen hatást gyakoroltak az új szerzésekre.

A rendszeres díjakra hajtanak

Nincs még "készen" a cég

"Nyereségbe kell vinni a céget"

Álszerénység lenne azt mondani, hogy amit eddig elértünk, az nem óriási siker. Én azonban úgy érzem, hogy az erkölcsi elismerést csak akkor arathatom majd le, ha nyereségessé tesszük a céget. Tavaly a közgyűlésen 2014-15-re tettük ezt, tehát 7 év szerepelt a terveinkben, amíg ezt a zöldmezős beruházást ilyen szinten is sikerre visszük. Ha valaki kezet akar fogni velem, hogy gratuláljon, én azt majd csak 2014-ben fogom köszönettel elfogadni, az én szememben akkor lesz "készen" a cég - nyilatkozta a Privátbankárnak adott interjújában Horváth Béla, a CIG Pannónia elnöke.
A teljes interjút itt találja >>>

Az eseti díjak az előző évi eseti díjbevétel 74 százalékát, 6,981 milliárd forintot értek el, döntően a befektetési egységhez kötött életbiztosításokhoz kapcsolódóan. Az eseti díjak csökkenését a 2011. negyedik negyedévében lehetővé tett végtörlesztések biztosítási piacra gyakorolt negatív hatása magyarázza. A teljes 27,196 milliárd forintos díjbevételen belül az eseti díjak 26 százalékos aránya a hazai piaci átlagnál némileg alacsonyabb, mely összhangban áll a CIG minél nagyobb rendszeres díjarányra való törekvésével.

Továbbra is unit-linked motoron a CIG Pannónia

A 2011. évben értékesített életbiztosítási szerződések állománydíja 8,836 milliárd forint volt, amely 88 százaléka az előző évi teljesítményének (10,059 milliárd forint). A változás okai a végtörlesztés és a 2010-es egyszeri értékesítési akció kiesése. A vezetőség várakozása szerint ezzel a teljesítménnyel a Kibocsátó továbbra is piacvezető az életbiztosok értékesítésében. A Kibocsátó növekedésének forrása továbbra is a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások értékesítése, valamint a megújítási díjak számottevő bővülése. Emellett növekedett a hagyományos termékek értékesítése, valamint megkezdődött a nem-életbiztosítási szerződések értékesítése is.

Ráfordítások: a működési költség kétharmada ment a szerzésekre

De nézzük a másik oldalt! A ráfordítások között az egyik legnagyobb tétel a kárfizetések és szolgáltatások, valamint kárrendezési költségek (együttesen 5,515 milliárd forint), ebből 5,475 millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások részleges- és teljes visszavásárlása. Szintén jelentős a nettó tartalékváltozások ráfordítása (8,607 milliárd forint), amelyből 7,321 milliárd forint kapcsolódik a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítási tartalékok növekedéséhez. A törlési tartalékok növekedése 1,089 milliárd forint, amely összhangban van a megnövekedett életbiztosítási portfólióval. A követelések korossága, struktúrája nem változott. A többi biztosítástechnikai tartalék mértéke egyelőre nem tekinthető jelentősnek.

A CIG összes működési költsége 2011-ben összesen 15,881 milliárd forint volt, amelyből 11,525 milliárd forint díj, jutalék és egyéb szerzési költség, 4,356 milliárd forint igazgatási költség. A megújítási jutalékok a portfólió növekedésének megfelelően nőttek, a szerzési jutalékok az új szerzéssel párhuzamosan változtak. A működési költségek alakulásában jelentős szerepe volt a Kibocsátó dinamikus létszámnövekedésének, mely az augusztusban bejelentett költségracionalizálási intézkedések hatására a hosszú távú működéshez szükséges szinten stabilizálódott.

Veszteségek

A befektetési eredmény (-2,085 milliárd forint) veszteségének nagy része a befektetéshez kötött életbiztosítások nem realizált eredménye (-1,648 milliárd forint), mely leginkább a távol-keleti, kelet-európai és dél-amerikai befektetési alapok teljesítményére vezethető vissza, amely tükrözi a 2011-ben ezeken a piacokon tapasztalt tendenciákat.

A veszteség értékét az átlagos portfólió állományra vetítve 6,9 százalékos negatív hozam adódik, mely kedvezőbb az MSCI World globális részvényindex idei évi -8 százalékos hozamánál. Szintén igen jelentős árfolyamveszteséget jelent a biztosítónak a pénzügyi viszontbiztosításokból származó eurós kötelezettségek nem realizált árfolyam-különbözete mintegy 569 millió forint értékben, ezt részben ellensúlyozzák a saját befektetéseken realizált kamatbevételek (303 millió forint).

Stabil helyzetben a CIG, de saját tőkéje a felére csökkent

A mérleg szerinti eredmény mindezekre tekintettel 4,052 milliárd forint veszteség, összhangban a CIG Pannónia dinamikus növekedésével és a terveivel. A veszteség 37%-kal kevesebb mint az egy évvel ezelőtti. A saját tőke nagysága 2011. december 31-én 4,185 milliárd forint, amely biztosítja a törvény által előírt szolvenciát és a működőképességet, de 49%-kal kevesebb mint egy évvel ezelőtt (főleg a negatív eredménytartalék közel 4 milliárdos emelkedése miatt).

Címlapon

A PSZÁF-nál csak az idén 636-an reklamáltak a végtörlesztés miatt

2012. május 24., 17:54

Az első negyedévben jelentősen, 53,7 százalékkal emelkedett a PSZÁF-hoz érkezett fogyasztói kérelmek száma és az ügyfélszolgálati megkeresések száma is a tavalyi első negyedévhez képest - derül ki a felügyelet első negyedévi fogyasztóvédelmi jelentéséből. Még úgy is magas a számuk, ha figyelembe vesszük a végtörlesztést.